P2P-Kredite: Testbericht über auxmoney

Auxmoney hat ein besonderes Geschäftsprinzip: Es werden Kredite von privat an privat vermittelt. Somit können Sie ein Darlehen beantragen, aber auch als Kapitalgeber auftreten. Das macht den Marktplatz interessant! Dieser Artikel fokussiert sich auf die Kreditnehmer. 

Seit 2007 führt auxmoney private Geldgeber und Kreditnehmer zusammen. Der Online-Marktplatz mit Sitz in Düsseldorf zählt zu den führenden P2P-Plattformen in Deutschland. Das Kürzel P2P (privat an privat) steht für Darlehen zwischen Verbrauchern. Der private Geldgeber wird für seinen Kapitaleinsatz mit einem Anteil an den Zinsen belohnt. Da die Banken teils weniger als 0,5 % fürs Sparbuch bezahlen, sind P2P-Darlehen eine attraktive Geldanlage.

Mittlerweile bringt es die Plattform auf über eine Million Mitglieder. Bitte beachten Sie, dass auxmoney als Vermittler tätig ist. Das Darlehen kommt über den Kreditnehmer und die privaten Investoren zustande. Für die Abwicklung des Kredits ist die SWK Bank als Partner zuständig. Die 1959 gegründete Direktbank genießt den Ruf eines seriösen Finanzinstituts.

Bewertung:

Kreditsumme
1.000 € - 50.000 € 78%
Laufzeiten
12 Monate - 84 Monate 81%
Vorkosten
keine 100%
Abschluss einer Versicherung
nicht zwingend 91%
Kredit auch bei negativer Schufa möglich
ja 97%
Zinsen bei einem niedrigen Schufascore
hoch 66%
Abwicklung
transparent, mittelmäßig schnell 71%
Sondertilgung
ja möglich, geringe Gebühr 82%
Auch für Selbständige
ja, sehr gute Chancen 97%
Auch für Rentner
ja, bis zum 70. Lebensjahr 81%
Gesamtbewertung:
84,6 % ( 846 / 1000 ) 85%

Note: gut (2,0)

1. Angebot

Die Plattform vermittelt private Darlehen. Dafür ist eine Registrierung bei auxmoney notwendig. Eine Gebühr fällt erst an, wenn ein Kredit zustande kommt. Die Anmeldung an sich erfolgt kostenlos. Weitere Leistungen wie die Verifizierung und die Ermittlung des auxmoney-Scores sind ebenfalls gratis. Somit gehen Sie mit der Kreditanfrage kein Risiko ein. Gezahlt wird nur bei einer erfolgreichen Kreditvermittlung.

Auch Antragsteller mit einer schwachen Bonität können ein Darlehen erhalten. Auxmoney entscheidet über jede Kreditanfrage individuell. So können Sie sich Ihre Träume trotz schlechterer Schufa erfüllen.

Generell können Kredite mit einer Laufzeit von 12-84 Monaten beantragt werden. Die maximale Darlehenssumme liegt bei 50.000 Euro. Der Verwendungszweck lässt sich frei bestimmen. Es spielt keine Rolle, ob Sie das Geld für ein neues Auto oder für eine Umschuldung benötigen.

2. Leistungen

Insgesamt bezieht auxmoney über 300 Kriterien in die Prüfung der Bonität ein. Im Gegensatz zu Banken verlässt sich der Vermittler nicht blind auf die Schufa. Bei Kreditinstituten fallen Personengruppen wie Studenten durch das Raster, obwohl sie sich das Darlehen leisten könnten. Auxmoney gibt jedem eine faire Chance, wenn er klar begründen kann, wie er den P2P-Kredit zurückzahlen möchte. Danach entscheiden die privaten Investoren, ob sie die Argumente überzeugend finden.

Der Kredit wird ohne komplizierte Bürokratie vergeben. Von der Anmeldung bis zur Überweisung des Geldes, alles läuft über das Internet ab. Das spart unnötigen Stress wie die Anfahrt zur Bank.

3. Voraussetzungen

Der Kreditnehmer muss zwischen 18 und 70 Jahre alt sein. Es sollte ein fester Wohnsitz in Deutschland vorliegen. Er muss über ein deutsches Bankkonto verfügen. Jetzt kommt ein besonderer Punkt: Ein regelmäßiges Einkommen ist keine Voraussetzung. Die Bonität wird fair bestimmt, wovon Sie als Antragsteller profitieren. Selbst mit einer schlechteren Schufa können Sie sich berechtigte Hoffnungen auf ein P2P-Darlehen machen.

Banken vergeben Kredite fast nur an Angestellte oder Beamte mit einem sicheren Einkommen. Bei auxmoney verhält sich das anders. Auch Arbeitnehmer in Probezeit, Freiberufler, Selbstständige und Studenten können ein P2P-Darlehen erhalten. Eine Finanzierung wird sogar für befristet Angestellte oder innerhalb der Probezeit gewährt. Das ist möglich, da auxmoney eine individuelle Prüfung der Kreditanträge vornimmt. Die gewünschte Summe sollte natürlich realistisch gewählt sein. 

4. Ablauf

Geben Sie die gewünschte Kreditsumme an. Die Angabe eines Verwendungszwecks ist zu empfehlen, da die Einstufung besser ausfallen kann. Wer sich ein Auto kaufen möchte, hat nämlich eine Sicherheit anzubieten. Anders verhält es sich bei einem Urlaub, da sich dieser nach Antritt nicht mehr veräußern lässt.

Anschließend registrieren Sie sich bei auxmoney. Teilen Sie die üblichen Daten, zu denen Adresse, Name und Telefon zählen. Im nächsten Schritt hinterlegen Sie die Informationen zu Ihren finanziellen Verhältnissen. So kann der Marktplatz einschätzen, ob und zu welchen Konditionen Sie sich das Darlehen leisten können.

Auxmoney bietet Ihnen eine Sofortentscheidung. Das sichert Ihnen eine gewisse Planungssicherheit. Die Legitimierung erfolgt über das Online-Identifikationsverfahren. So können Sie sich verifizieren, ohne aus dem Haus zu gehen. Danach schaltet auxmoney Ihre Kreditanfrage auf dem Marktplatz frei. Nun müssen sich genug Anleger für Ihren Wunschkredit finden. Häufig ist das Darlehen bereits nach wenigen Stunden finanziert. 

Der Kredit muss von den Investoren komplett aufgekauft werden. Es dürfen nicht mehr als 20 Tage vergehen. Kommt kein Kredit zustande, können Sie einen weiteren Anlauf starten. Sobald ein Darlehen erfolgreich finanziert wurde, erhalten Sie die Summe auf Ihr Konto überwiesen.

5. Gebühren

Für Kreditnehmer ist die Registrierung, sowie die Veröffentlichung eines Kreditprojekts auf der Plattform auxmoney kostenlos. Bei erfolgreicher Kreditvergabe wird Ihnen eine einmalige Vermittlungsgebühr, diese ist bereits in den Raten enthalten. Die Gebühr ergibt sich aus der Bonität und der Kreditlaufzeit. Hinzu kommt eine Servicegebühr in Höhe von 2,50€ von der Partnerbank von Auxmoney. (SWK Bank)

Die Kreditnehmer werden in verschiedene Stufen eingeteilt. Dabei ist der auxmoney-Score entscheidend. Es gilt: Je besser die Bonität, desto niedriger die Zinsen. 

Das sind die einzelnen Stufen:

  •  AA: ab 3,2 %
  • A: ab 4,9 %
  • B: ab 6,9 %
  • C: ab 8,9 %
  • D: ab 12,9 %
  • E: ab 15,9 %
  • X: ab 15,9 %

Bei den Prozentwerten handelt es sich um den nominalen Zinssatz pro Jahr. Die Einstufung soll den Investoren dabei helfen, die Bonität eines Verbrauchers einschätzen zu können. AA steht für eine sehr zuverlässige Privatperson, während in den Stufen E und X mit Kreditausfällen zu rechnen ist. Möchten Sie als Investor auftreten, sollten Sie dieses Risiko im Hinterkopf behalten.

Die Vermittlungsgebühr liegt bei 2,95 % der Kreditsumme. Der fällige Betrag ist bereits in der Monatsrate enthalten. Es kommt eine Servicegebühr von 2,50 Euro pro Monat an die SWK Bank hinzu. Diese kleine Unsumme wird zu Ihren Ratenzahlungen addiert.

6. Zinsen

Repräsentatives Beispiel:

Bei einem Kreditbetrag von € 10.000 und einer Laufzeit von 36 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kreditnehmer einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 5,15 % oder günstiger (gebundener Sollzinssatz: 5,03 % p.a. entspricht € 792,63, keine Bearbeitungsgebühr).

7. Postanschrift

auxmoney GmbH
Königsallee 60F
D-40212 Düsseldorf

Fazit: Faire Kredite von privat an privat

Trotz schlechterer Schufa können Sie bei auxmoney eine Finanzierung erhalten. Dafür müssen Sie glaubhaft darlegen, wie die Rückzahlung ablaufen soll. Das Darlehen wird von Privatleuten finanziert. Sie erhoffen sich dadurch eine höhere Rendite als auf dem Sparbuch. Für beide Seiten ist das eine Win-win-Situation: Der Kreditnehmer kann sich einen Traum erfüllen, während der Anleger von lukrativen Zinsen profitiert.

Erst mit der Auszahlung werden Gebühren fällig. Die Anfrage an sich ist komplett kostenfrei. Daher können Sie völlig risikolos einen Kreditantrag stellen. Sogar Hausfrauen, Selbstständige und Studenten dürfen sich Hoffnungen machen. Wegen der hohen Bewilligungsquote ist auxmoney für Kreditnehmer ein attraktiver Anbieter.

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